Czy wyrok Trybunału Sprawiedliwości UE C-744/24 oznacza, że każdy wygra sprawę o sankcję kredytu darmowego? Nie. I uważam, że trzeba to mówić wprost.
Dwa wyroki, dwa różne wyniki
Sąd Okręgowy w Suwałkach (wyrok z 30 kwietnia 2026 r., I Ca 54/26) zmienił wyrok pierwszej instancji i zasądził na rzecz konsumenta 51 145,66 zł z odsetkami, uznając skuteczne skorzystanie z sankcji kredytu darmowego. Powodem było naliczanie odsetek od skredytowanych kosztów, które zniekształciło RRSO.
Dzień wcześniej Sąd Okręgowy w Łomży (wyrok z 29 kwietnia 2026 r., I Ca 26/26) oddalił apelację innego konsumenta. Powód: umowa przejrzyście ujawniała, że odsetki obejmują także skredytowane koszty, a RRSO było policzone poprawnie. W takiej sytuacji można rozważać co najwyżej ewentualną abuzywność klauzul, a nie automatyczną sankcję kredytu darmowego.
Właściwe pytanie
Po wyroku C-744/24 kluczowe pytanie nie brzmi „czy w umowie są doliczone koszty”, lecz „czy ich oprocentowanie faktycznie zniekształciło RRSO i całkowitą kwotę do zapłaty”.
W praktyce oznacza to, że analiza umowy przed złożeniem pozwu ma realny sens. Głośno jest o korzystnych wyrokach, i słusznie, bo zapadają. Ale zapadają też oddalenia, a różnica między jednym a drugim wynikiem tkwi w treści konkretnej umowy: w tym, jak opisano koszty, jak policzono RRSO i co konsument mógł z umowy zrozumieć.
Dlatego nie obiecuję wyniku z góry. Lepiej znać szanse, także te niewygodne, zanim zainwestuje się czas i pieniądze w spór. Jak wygląda płatna analiza umowy, opisuję na stronie sankcji kredytu darmowego.
Alan Kolkowski, radca prawny, Okręgowa Izba Radców Prawnych w Toruniu, nr wpisu Tr-1138. Treść ma charakter informacyjny i nie stanowi porady prawnej. Każda sprawa wymaga indywidualnej analizy.
Zobacz też.
- Sankcja kredytu darmowegoBank grozi wypowiedzeniem umowy po oświadczeniu o sankcji kredytu darmowego. Co robić?
- Sankcja kredytu darmowegoOświadczenie o sankcji kredytu darmowego: wzór i co trzeba o nim wiedzieć